T大使主題學院課程分享 - 數位金融

開放銀行(Open Banking)是以金融消費者為中心，整合資料自主運用、資料開放對象與資料整合應用之多元需求，重新思考設計成一個新的金融服務樣貌開放銀行的主要目的是希望透過「金融數據安全共享」，進而推動銀行和金融科技公司的合作與創新，以追求「消費者與社會利益的最大化」，開放銀行已是全球重要趨勢，由英國與歐盟率風氣之先，透過銀行與第三方服務業者(Third-party Service Providers， TSP)合作，以開放應用程式介面(Application Programming Interface， API)共享金融數據資料，也將金融數據的主導權還給消費者，藉由實現「消費者賦權」，使銀行可以更便利快速方式串聯大數據分析和人工智慧等技術，提供給消費者更多元、更符合個人需求的金融服務，也使銀行可以透過與TSP業者技術合作及資料共享，更快實踐數位金融轉型創新，進而建立一個互利共榮的金融生態系，加速落實普惠金融，促進整體社會的福祉，為了因應這股全世界開始的金融科技變革，台灣在2019年6月金管會拍板定案，以「不修法」、「不強制」的模式，由財金資訊股份有限公司主導銀行與第三方業者合作推動，並將開放銀行的進程分成3大階段，第一階段已開放產品資訊上線；第二階段「開放帳戶資訊」已於2020年11月底開始實施；中華民國退休基金協會理事長王儷玲曾在2019年國際資產管理論壇上說過，開放銀行 (Open Banking) 趨勢已經到來，大數據、AI 將會發揮真正的功能，未來 5-10 年，Open Banking 將進階三階段，第一階段「產品資料查詢」已經2019年10月16日正式上線，民間業者所開發的第三方平台，可透過API串接各銀行的商品資訊，像是定存利率、貨幣匯率、房貸利率等，民眾可直接在網站中，比較各銀行的利率目前計有25家金融機構、7家第三方服務提供（TSPs）業者加入「開放API平台」服務，截至2020年10月止，累計查詢交易量約1，430萬筆、平均每月查詢交易量約110萬筆，第二階段「客戶資料查詢」，2020年11月27日開始進行測試目的為在客戶同意下，由第三方公司提供帳戶整合服務，包括集保公司、麻布記帳、還有遠傳電信旗下「friDay 理財+」、CW Money、錢管家、好好投資等6家TSP業者將加入第二階段TSP業者的陣容，財金公司也將做為這些TSP業者後方資料傳輸的大平台，這些TSP業者已各自積極接觸銀行、保險、基金業者進行合作也就是包含帳戶開戶與附屬業務申請、信用卡及附屬業務申請、消費者個人資料查詢，用戶可以將個人資料打包帶走，舉例消費者在A銀行填寫過的個人金融資料，可以直接拿去申請B銀行的戶頭，不必重複填寫資料，第三階段「交易面資訊」在客戶同意下，第三方公司做帳戶整合後，可透過App直接連結帳戶扣款及做消費支付，也可調整帳戶間資金同時也包含貸款清償、扣帳授權等用戶可以透過第三方業者的 App，直接連結帳戶扣款、消費支付，以及整合不同帳戶的資金目前坊間的行動支付，就已經有這樣的功能不過，第三階段「交易面資訊」，會等第二階段實施6個月後，才會完成後續技術與資安標準訂定 匿名 @2022-05-04 11:24:39

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